東航(háng)空難(nán)乘客保險理賠剖析：沒買航意(yì)險，還有

3月21日，東(dōng)方航空公司一架從(cóng)昆明飛往(wǎng)廣州的波(bō)音737客機在廣西梧州(zhōu)市上空失(shī)聯并(bìng)墜毀(huì)，機(jī)上人員共132人，其(qí)中旅客123人、機組9人。截止(zhǐ)界面(miàn)新聞發稿前官(guān)方尚未通(tōng)報傷亡(wáng)情況，墜(zhuì)毀原(yuán)因也尚未(wèi)确定(dìng)。

空難确認(rèn)之後，已有數十(shí)家多家(jiā)保(bǎo)險公司相繼啟(qǐ)動應急機(jī)制，機上人員(yuán)保險賠付成(chéng)為此次空難(nán)理(lǐ)賠焦(jiāo)點。最(zuì)新消(xiāo)息顯(xiǎn)示(shì)，中國平(píng)安已(yǐ)經接到4起客戶報案，其中包括平安(ān)養老(lǎo)險、平安産險、平(píng)安健(jiàn)康險(xiǎn)，目前(qián)具體信息(xī)正在(zài)核(hé)實(shí)中。

空(kōng)難發(fā)生後，不少網民(mín)在公(gōng)開社(shè)交平台上表(biǎo)達了此(cǐ)前未購置過航(háng)空意外險(xiǎn)的後(hòu)怕情(qíng)緒。事實上(shàng)，在公告視(shì)角裡(lǐ)，航空意外(wài)險的(de)确是(shì)空難罹難(nán)者家屬及受傷(shāng)乘客(kè)獲得賠償的主要(yào)途(tú)徑。

公(gōng)開資料(liào)顯示，航(háng)空意外險(xiǎn)是保險公司(sī)為(wéi)航空旅客專門設計(jì)的商(shāng)業險(xiǎn)種。航意險(xiǎn)包括單次航意險，該險種購買(mǎi)往往與機(jī)票購買一同(tóng)出現，僅(jǐn)保障單次航班，保(bǎo)費(fèi)在20元(yuán)-30元不(bú)等，保額在(zài)20-40萬元不等。也有(yǒu)在互聯網平(píng)台(tái)銷售的航(háng)意險，保障時間可覆(fù)蓋幾(jǐ)天至(zhì)一年(nián)不等(děng)内的所有(yǒu)航班(bān)，價格不一，但保額高(gāo)達幾(jǐ)百萬元(yuán)甚至千(qiān)萬元(yuán)。

華東政法(fǎ)大學法學院副(fù)教授孫宏濤指(zhǐ)出，航意險作為一種(zhǒng)意外險，從(cóng)保險法的(de)分類(lèi)看(kàn)，屬于人身保(bǎo)險的一種(zhǒng)，不像(xiàng)财産保險那樣(yàng)是一種損(sǔn)失補(bǔ)償，而(ér)是(shì)一種定(dìng)額(é)給付保險。

“換(huàn)句話說(shuō)，意外險(xiǎn)沒有限額(é)，賠償(cháng)金額(é)取決于被保人(rén)購(gòu)買了多少張保(bǎo)單，滿足(zú)賠償(cháng)要求(qiú)的保單越多(duō)，賠付也(yě)就越多。的确是可能(néng)有獲得千萬賠償的(de)可能(néng)性。”他表示。

曆史(shǐ)資料顯(xiǎn)示，在2009年法航空(kōng)難(nán)中，其(qí)中一(yī)名中國人購買了人保壽(shòu)險，一度獲賠960萬(wàn)元的(de)保險賠付(fù)。

但孫(sūn)宏(hóng)濤也表(biǎo)示，由于(yú)飛(fēi)機失(shī)事(shì)的概率極低，大多(duō)數(shù)人在購(gòu)買航班之(zhī)際往(wǎng)往不(bú)會勾選航(háng)意險(xiǎn)，為(wéi)此購買多張(zhāng)保(bǎo)單的概(gài)率更是極低。

不過，界面新(xīn)聞注(zhù)意到，即使在自己未(wèi)主(zhǔ)動配置(zhì)航意險的(de)情況(kuàng)下，空難罹難者家屬及受(shòu)傷乘客仍(réng)有被動配(pèi)置的機會争取到(dào)理賠，即(jí)部分(fèn)銀行(háng)信(xìn)用卡會(huì)給予(yǔ)卡主(zhǔ)配置(zhì)航意險的服務(wù)，使用(yòng)該信用卡支付機(jī)票，其配(pèi)置的(de)航(háng)意險即(jí)可生(shēng)效。

不(bú)過，在航意(yì)險确認沒(méi)有配置的情況下(xià)，東航(háng)空(kōng)難旅(lǚ)客還有機會得到賠償嗎？

北京(jīng)工商大學保險(xiǎn)研究中(zhōng)心主任(rèn)王緒瑾(jǐn)向(xiàng)界面(miàn)新聞(wén)記者(zhě)表示，即使乘客未購(gòu)買商業保險，發(fā)生事故(gù)的航空公司(sī)仍(réng)然需要(yào)擔負責(zé)任賠償。

對于國内(nèi)航線(xiàn)，民航總局在2006年發布(bù)了《國内航(háng)空(kōng)運輸承(chéng)運人賠償(cháng)責任限(xiàn)額(é)規定》，該(gāi)《規(guī)定》稱，國内航(háng)空(kōng)運輸(shū)承運人(rén)因發生在民(mín)用(yòng)航空器(qì)上或(huò)者在旅(lǚ)客(kè)上、下(xià)民用航空(kōng)器過程(chéng)中的事件，造(zào)成(chéng)旅客人(rén)身(shēn)傷亡的，對每(měi)名旅客的賠償(cháng)責任(rèn)限額(é)為人(rén)民币(bì)40萬(wàn)元；此外(wài)，對每名旅客随(suí)身攜(xié)帶(dài)物品的(de)賠償責任(rèn)限額為3000元；對旅客托(tuō)運的行(háng)李和對運輸的貨物的(de)賠償責任(rèn)限額，為每(měi)公斤100元(yuán)。

如(rú)果是國際航線(xiàn)，大多數(shù)國家則均按1999年《蒙特利(lì)爾(ěr)公(gōng)約》辦(bàn)理，《公(gōng)約》規定，不(bú)管有(yǒu)無過錯，承運人(rén)賠償(cháng)上限達到了128821特(tè)别提(tí)款權(quán)（約合17.4萬(wàn)美(měi)元），承運人不得免除或者限制其責任。當旅客傷亡(wáng)是由承運人責(zé)任造成時，旅客(kè)還可以要求得到超過10萬特别(bié)提款權的賠償(cháng)。

目前(qián)，東航此次(cì)失事航班為國(guó)内航線(xiàn)，所以(yǐ)無(wú)論失事乘(chéng)客有(yǒu)沒有購(gòu)買(mǎi)保險，仍然(rán)可(kě)以獲得(dé)航空(kōng)公(gōng)司上限(xiàn)額度為40萬(wàn)元的責任賠償金。

保(bǎo)險法律師(shī)劉炳瑞指(zhǐ)出，如(rú)果航(háng)空公(gōng)司(sī)向(xiàng)保險公司(sī)配置了“旅(lǚ)客法定(dìng)責(zé)任保(bǎo)險”，那(nà)麼後續航(háng)空公司就(jiù)不用(yòng)承擔賠償責任(rèn)，而是轉嫁給保(bǎo)險公司賠償。不過但對(duì)乘客來(lái)說， 航空公司有(yǒu)沒(méi)有買這個“旅客法(fǎ)定責任保(bǎo)險”都是一樣的，無非是(shì)航空公(gōng)司賠償(cháng)還(hái)是保險(xiǎn)公(gōng)司賠償。

除(chú)申請(qǐng)航意險(xiǎn)以(yǐ)及責任賠償以外，劉(liú)炳(bǐng)瑞律師還向(xiàng)界面新聞補充稱，在(zài)航意(yì)險之(zhī)外，如果身故且購買了普通意外傷害保(bǎo)險或公共交通意(yì)外保險，同樣(yàng)可以獲(huò)得身故賠付；此外，如果(guǒ)購買的有(yǒu)年金(jīn)保險(xiǎn)、終(zhōng)身壽險(xiǎn)、定期壽險、兩全(quán)保險，也可以獲得身故(gù)賠付。

他(tā)還提(tí)醒稱(chēng)，最近(jìn)幾年保險機構(gòu)會通(tōng)過各種方(fāng)式贈送短期的(de)意外保險，這種(zhǒng)一般是(shì)電子保(bǎo)單，家(jiā)屬(shǔ)不一定(dìng)知道(dào)。可以通過中國(guó)保險行業(yè)協會查詢(xún)他名(míng)下的所有保單(dān)。

總而言之，對于旅客而言(yán)，最終(zhōng)獲得(dé)的保險賠付金(jīn)額，将取決(jué)于航空公(gōng)司責任賠(péi)款(kuǎn)、航意險(xiǎn)賠款（如參(cān)保）以(yǐ)及自(zì)身(shēn)投保的壽險、意外(wài)險等(děng)的保(bǎo)額(é)。

據了解(jiě)，在2010年的黑龍江伊春空(kōng)難中，人(rén)均賠償上限達(dá)95萬元；2014年震(zhèn)動全(quán)球的馬(mǎ)航mh370空難中，每(měi)名中(zhōng)國乘(chéng)客獲賠(péi)約合150萬(wàn)人民币；2015年(nián)中國台灣複興(xìng)航空(kōng)客機(jī)墜(zhuì)河事件(jiàn)中，每(měi)名遇(yù)難乘(chéng)客獲賠方案為(wéi)295萬人民币。

此次空難(nán)，機(jī)上(shàng)人員(yuán)共132人(rén)，如(rú)平均每(měi)人獲(huò)賠100-200萬元左(zuǒ)右，保險公(gōng)司單(dān)單為(wéi)機上人員(yuán)的所付出的金(jīn)額就(jiù)将超億元(yuán)。