東航空難(nán)乘(chéng)客保險理賠剖析：沒買(mǎi)航意(yì)險，還有

3月21日，東方航空公司一架從昆明飛往廣(guǎng)州的波音737客(kè)機在廣西梧州市上空失(shī)聯并墜毀，機上人員共132人，其(qí)中(zhōng)旅客123人、機組9人(rén)。截止界面新聞發稿前官方尚未通報傷亡情況，墜毀原因也尚未确(què)定。

空難确認之後，已有數十(shí)家多家保(bǎo)險公司相繼啟動(dòng)應急機制，機(jī)上人員(yuán)保險賠付成為此次空難理賠焦(jiāo)點。最新消息顯示，中國平安已經接(jiē)到4起客戶報案(àn)，其中包(bāo)括平安養老險、平安産(chǎn)險、平安健康險，目前具體(tǐ)信息正在核實中。

空難發生後，不少(shǎo)網民在公(gōng)開社交平台上表達(dá)了此前未購置過航(háng)空(kōng)意外險的後怕情緒。事實上，在公告視角裡，航(háng)空意外險的确是空難罹難者家(jiā)屬及受傷乘客獲得賠償的主要途徑。

公開資(zī)料顯(xiǎn)示，航空意外險是保險公司為(wéi)航空旅客專門設計的商業險種。航意險包括單次航意險，該(gāi)險種購買往往與機票購買一同出現，僅保障(zhàng)單次航班，保費在20元-30元不等，保額在20-40萬元不等。也有在(zài)互聯網平台銷售(shòu)的航(háng)意險，保障時間可覆(fù)蓋(gài)幾(jǐ)天至(zhì)一年不等内的所(suǒ)有(yǒu)航班，價格不一，但保額高達幾百(bǎi)萬元甚(shèn)至千萬元(yuán)。

華東政法大學法學(xué)院副教(jiāo)授孫宏(hóng)濤指出，航意險作(zuò)為一(yī)種(zhǒng)意外險，從保險法的分類看(kàn)，屬于人身保險的(de)一種，不像财産保險那樣是一種損失補償，而是一種定額給付保(bǎo)險。

“換句話說，意外險(xiǎn)沒(méi)有限額，賠償金額取決于被保人購買了多少張保單，滿足賠(péi)償要求(qiú)的保單越多，賠付也(yě)就越多。的确是可能有獲得千萬賠償的可能性。”他表示。

曆史(shǐ)資料顯示(shì)，在2009年法航(háng)空難中，其中一名中(zhōng)國人購買了人保壽險(xiǎn)，一度獲賠960萬元(yuán)的保險賠付。

但孫宏濤也表示，由于飛機失事的概率極低，大多數人在購買航班之際往往不會勾選航意險，為此購買多張保單的概(gài)率更是極(jí)低。

不過，界面新聞注(zhù)意到，即使(shǐ)在自己(jǐ)未主動配置(zhì)航意險的(de)情況下，空難罹難者家屬及受傷乘客仍有被(bèi)動配置的機(jī)會争取到(dào)理賠，即部分(fèn)銀行信用卡會給(gěi)予卡主配置航意險的服務，使(shǐ)用該信用卡支付機票，其配置的航意險即可生效。

不(bú)過(guò)，在航意險确認沒有配置的情況下，東航空難旅客還有機會得到賠償嗎？

北京工商大學(xué)保險研究(jiū)中心主任(rèn)王緒瑾向界面(miàn)新聞記者表示，即使(shǐ)乘客未購買(mǎi)商(shāng)業保險，發生事故的(de)航空公司仍然需要擔負責任賠償(cháng)。

對于國内航線，民航總局在2006年發(fā)布了《國内航空運輸承(chéng)運人(rén)賠償責任(rèn)限額規定》，該《規(guī)定》稱(chēng)，國内航空(kōng)運輸承運人因發(fā)生在民用航空器(qì)上或者在(zài)旅客上、下民用航空器過程中的事件，造成旅客(kè)人身傷亡的，對每(měi)名(míng)旅客的賠償責任限額為人民币40萬元；此外，對每名旅(lǚ)客随身攜帶物品的(de)賠償責任限額為(wéi)3000元；對旅客托運的行李和對運輸的(de)貨物的賠償責任限額，為每公斤100元。

如果(guǒ)是國際航線，大多數國家則均按(àn)1999年《蒙(méng)特利爾公約》辦理，《公約》規定，不管有無過(guò)錯，承運人賠償上限達到了128821特(tè)别提款權（約合17.4萬美元(yuán)），承運人不得免除(chú)或者限制其責任。當旅客傷亡是由承運人責任造成時，旅客(kè)還可以要求得到超過10萬特别提款權的(de)賠償(cháng)。

目前，東航(háng)此次(cì)失(shī)事航班為國(guó)内航線，所以無論失事乘客有沒有(yǒu)購買(mǎi)保險，仍然可以獲(huò)得航空公司上限額度為40萬元的責任賠償金。

保險法律師劉炳瑞指出，如果航空(kōng)公司向保險公司配置(zhì)了“旅(lǚ)客法定責任保(bǎo)險”，那(nà)麼後續航空公(gōng)司就不用承擔賠償責任(rèn)，而是轉嫁給保險公(gōng)司賠(péi)償。不過但對乘客來說， 航空公司有沒有買這個“旅客法定責任保險”都是一樣的，無非是航空公司賠償還(hái)是保險公司賠償。

除申請航意險以及責任賠償以外，劉炳瑞律師還向界面新聞補充稱，在航意險之外，如果身故且購買(mǎi)了普通意外傷害保險或公共交通意外保險，同樣(yàng)可以獲得身故賠付；此外(wài)，如果購買的有年金保險、終身壽(shòu)險、定期壽險(xiǎn)、兩全(quán)保險，也可以獲得身故賠付。

他還提醒稱(chēng)，最近幾年(nián)保險機構會通過(guò)各(gè)種方式贈送短(duǎn)期(qī)的意外保險，這種(zhǒng)一般是電(diàn)子保單，家屬不一定知道。可以(yǐ)通過中國保險行業協會查詢他名下的所有(yǒu)保單。

總而言之(zhī)，對于旅客而言，最終獲得的保險賠付金(jīn)額，将取決于航空公司責任賠(péi)款、航意險賠款（如參保）以及自身投保的壽險、意外險等的保額。

據了(le)解，在2010年的黑龍江伊春空難中，人均賠償上限達95萬元；2014年(nián)震動全球的馬航MH370空(kōng)難(nán)中，每名中國乘客獲賠約合150萬人民币；2015年中國台灣複興航空客機墜河事件中，每名遇難乘客獲賠方案為(wéi)295萬人民币。

此次空難，機上人員共132人，如平均每人獲賠100-200萬元左右，保險公司單單為機上人員的(de)所付出的金額就将超億元。